21世紀經濟報道記者 張偉澤 實習生 梁秋夢 香港報道
1月22日,香港金管局副總裁阮國恒在發布會上表示,在高利率環境下,香港銀行業過去三年的盈利增長率降至最低水平。2024年前三季度,香港銀行業整體盈利增長率為8.4%,而第四季度基本保持這一水平,成為近三年來的最低點。
盈利增速放緩的一個原因是貸款減少。阮國恒指出,2024年香港全年貸款下降了2.8%,自2022年起貸款總量開始收縮。在高利率環境中,客戶的貸款意愿降低,內地與香港的借款利率差異在1.5至2個百分點之間。因此,在利率保持較高水平且鄰近地區利率較低的情況下,預計香港的貸款需求將繼續保持現狀。
“去年前三季度,銀行的凈利差同比出現下滑,對銀行造成了一定的壓力。然而,貸款僅占香港銀行整體盈利來源的30%-40%,香港的銀行過去十幾年在收入多元化方面表現良好。”
阮國恒提到,香港離岸人民幣(CNH)貸款在2024年有所增長。如果能夠以較低利率的貨幣發放更多貸款,就能部分緩解高利率帶來的壓力,如果香港經濟持續復蘇,貸款需求也有望恢復強勁。
阮國恒表示,在壞賬率方面,香港銀行業的整體壞賬率維持在2%左右。其中,占貸款總額15%的商業房地產壞賬率為0.11%,而中小企業貸款的壞賬率略高,為4%左右,但仍在歷史平均水平3%-4%的范圍內。
阮國恒認為,香港銀行業的風險管理能力依然強大,風險可控。在特定類別的貸款中,以撥備金額計算,銀行的撥備覆蓋率為65%,若計入抵押品價值,則達到130%,顯示出銀行的整體撥備覆蓋率是充足的。
在支持中小企業方面,他表示,中小企業是香港經濟的支柱,其承受能力相對較弱。金管局會確保銀行不會針對中小企采取加劇周期轉變的信貸措施。
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